Quy trình tín dụng và thẩm định khách hàng tại ngân hàng

Chúng ta có thể hiểu một cách chính yếu:

Nguồn tiền vào của ngân hàng = vốn tự có + vốn nợ (vay tiền gửi, vay liên ngân hàng, vay ngân hàng trung ương).

Nguồn tiền ra của ngân hàng = ngân quỹ dự phòng + cho vay tín dụng + đầu tư + tái đầu tư tài sản cố định.

I. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

Khái niệm tín dụng là hoạt động có 3 đặc trưng:

• Bên A đưa tài sản cho bên B.
• Bên B sử dụng một thời gian nào đó.
• Bên B phải trả bên A: gốc + lãi.

Các hoạt động trên chỉ là hoạt động hình thái nhưng Bản chất của tín dụng là lòng tin. Kinh doanh tín dụng là kinh doanh lòng tin. Lòng tin là một yếu tố định tính rất khó để xác định nên để giải quyết vấn đề lòng tin người ta đã xây dựng ra quy trình tín dụng.

II. QUY TRÌNH TÍN DỤNG

Các bước trong quy trình: Tìm khách ⇒ Thông tin khách hàng ⇒ Phân tích tín dụng ⇒ Quyết định tín dụng ⇒ Hợp đồng tín dụng ⇒ Giải ngân ⇒ Tái xét.