BÍ QUYẾT THÀNH CÔNG DÀNH CHO CHUYÊN VIÊN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG
Chuyên viên quan hệ khách hàng là những người tiếp xúc, liên hệ trực tiếp với khách hàng nhằm tư vấn và bán các sản phẩm của ngân hàng cung cấp như vay, gửi tiết kiệm, thẻ… Đồng thời, đây cũng là đối tượng tiếp nhận và kiểm tra những bộ hồ sơ của khách hàng trước khi chuyển cho bộ phận khác thẩm định lại.
Chuyên viên quan hệ khách hàng giữ một vị trí quan trọng trong ngân hàng, bởi đây là những người đại diện cho ngân hàng tiếp xúc trực tiếp với nhân dân. Họ là những người tư vấn, giải đáp những thắc mắc cho những người đến ngân hàng. Và với ngân hàng, những nhân viên này chính là rào chắn để bảo vệ những rủi ro đặc thù ngành.
1. Công việc của một chuyên viên quan hệ khách hàng
·      Tìm kiếm khách hàng: Khách hàng là những người có nhu cầu vay, gửi tiền tại ngân hay mở thẻ tín dụng…
·      Giữ liên lạc với khách hàng: Tiếp xúc với khách hàng, liện hê với họ thường xuyên để tư vấn và cung cấp thông tin đầy đủ và cần thiết cho những đối tượng này.
·      Thẩm định chính xác nhu cầu của khách hàng: Nhu cầu về vốn, gửi tiền hay mở thẻ. Với những khách hàng có nhu cầu vay tiền ngân hàng cần thẩm định về năng lực tài chính, quy mô kinh doanh, khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo nợ vay như thế nào… Từ đó, lập hồ sơ thẩm định, tiến hành thẩm định và trình lên các cấp xét duyệt cho vay hoặc từ chối vay.
·      Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp và các hồ sơ văn bản có liên quan, tiến hành giải ngân theo quy định của ngân hàng.
·      Tiến hành tất toàn hợp đồng cho những khách hàng đã kết thúc giao dịch và giải chấp tài sản đảm bảo, xoá đăng kí giao dịch tại ngân hàng.
Đối với những khách hàng có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng: Quy trình làm việc chung của một chuyên viên quan hệ khách hàng là tiếp nhận số tiền vay, tìm hiểu mục đích vay là gì, tài sản đảm bảo như thế nào, tìm hiểu khả năng đáp ứng yêu cầu của ngân hàng, tìm hiểu khả năng tài chính cá nhân và phương án kinh doanh của người đi vay. Từ đó sẽ quyết định khách hàng có được vay tiền ngân hàng hay không và mức vay là bao nhiêu.