Mục lục

Lời nói đầu    1

Chương 1:     Lý luận cơ bản về hoạt động thanh toán thẻ

                       tại Ngân hàng thương mại.............................................................................. 3

1.1  Tổng quan về Ngân hàng thương mại........................................... 3

1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại.............................................. 3

1.1.2. Chức năng hoạt động của ngân hàng thương mại....................... 4

1.2  Giới thiệu chung về thẻ................................................................... 6

1.2.1. Sự ra đời và phát triển của thẻ trên thế giới................................ 6

1.2.2. Khái niệm, đặc điểm cấu tạo và phân loại thẻ............................ 8

1.2.2.1. Khái niệm thẻ....................................................................... 8

1.2.2.2. Đặc điểm cấu tạo của thẻ...................................................... 9

1.2.2.3. Phân loại thẻ...................................................................... 10

1.2.2.3.1  Phân loại theo đặc tính kỹ thuật...................................... 10

1.2.2.3.2 Phân loại theo chủ thể phát hành..................................... 11

1.2.2.3.3 Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ..................... 11

1.2.2.3.2 Phân loại theo chủ thể phát hành..................................... 12

1.2.2.3.4 Phân loại theo hạn mức tín dụng...................................... 12

1.2.2.3.5 Phân loại theo phạm vi sử dụng của thẻ........................... 13

1.3  Hoạt động thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại.............. 13

1.3.1. Chủ thể tham gia vào hoạt động thanh toán thẻ....................... 13

1.3.2. Quy trình phát hành và thanh toán thẻ.................................... 15

1.4. Một số lợi ích khi sử dụng thẻ....................................................... 18

1.5.  Nhân tố tác động đến hoạt động thanh toán thẻ........................ 20

1.6.  Rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ....................................... 22

1.6.1 Rủi ro trong phát hành.............................................................. 22

1.6.2 Rủi ro trong thanh toán............................................................. 23

1.7. Hoạt động thanh toán thẻ trên thế giới........................................ 24

1.7.1. Hoạt động hiện tại.................................................................... 24

1.7.2. Xu hướng phát triển dịch vụ thẻ trên thế giới........................... 27

Chương 2:     Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại.................................................... 29

                       Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội (VCB HN)............................................. 29

2.1.  Tổng quan về Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội....................... 29

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển

          của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội....................................... 29

2.1.2. Hoạt động kinh doanh trong vài năm gần đây......................... 33

2.1.2.1. Công tác điều hành vốn...................................................... 33

2.1.2.2. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu.................................... 36

2.2  Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội trong vài năm gần đây.................................................................................. 42

2.2.1. Quy trình phát hành thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội. 44

2.2.1.1. Quy trình phát hành thẻ tín dụng quốc tế.......................... 44

2.2.1.2. Quy trình phát hành thẻ Connect 24.................................. 46

2.2.2. Quy trình thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội 47

2.2.2.1. Quy trình thanh toán thẻ tín dụng quốc tế......................... 47

2.2.2.2. Quy trình thanh toán thẻ Connect 24................................. 49

2.2.3. Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại

          Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội trong vài năm gần đây......... 50

2.2.3.1. Về công tác phát hành thẻ.................................................. 50

2.2.3.2. Về công tác thanh toán thẻ................................................. 51

2.3  Đánh giá về hoạt động thanh toán thẻ tại

       Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội................................................ 53

2.3.1. Những thuận lợi........................................................................ 54

2.3.2. Những khó khăn....................................................................... 55

Chương 3:     Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại...................................................... 58

                       Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội trong thời gian tới................................ 58

3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội.................................................................................................. 58

3.1.1. Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ.............................................. 58

3.1.2. Đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ............................................. 59

3.1.3. Về tổ chức, con người............................................................... 60

3.1.4. Về công nghệ, kỹ thuật............................................................. 60

3.2. Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội trong thời gian tới.......................................................................... 60

3.2.1. Giải pháp về kỹ thuật công nghệ.............................................. 61

3.2.2. Giải pháp về con người............................................................ 61

3.2.3. Giải pháp về hoạt động Marketing........................................... 62

3.2.3.1. Lựa chọn thị trường mục tiêu............................................. 62

3.2.3.2. Đa dạng các hình thức thẻ, phù hợp với điều kiện Việt Nam 63

3.2.3.3. Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ......... 65

3.2.3.4. Đẩy mạnh công tác phân phối và khuyến khích việc mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng........................................................................... 66

3.2.4. Giải pháp nhằm mở rộng mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ........ 67

3.2.5. Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ......................... 68

3.3. Một số kiến nghị nhằm thực hiện giải pháp phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội................................................. 69

3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ.................................................... 69

3.3.1.1. Ban hành hệ thống văn bản pháp lý bảo vệ quyền lợi của các chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ......................................................................... 69

3.3.1.2. Đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng........................................... 69

3.3.1.3. Đề ra những chính sách khuyến khích hoạt động thanh toán thẻ tại Việt Nam 70

3.3.1.4. Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định............................... 71

3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước.................................... 71

3.3.2.1. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thẻ........................... 71

3.3.2.2. Cần có các chính sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ 71

3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam............. 72

3.3.3.1. Cần mở rộng hoạt động Marketing.................................... 72

3.3.3.2. Có các chính sách thu hút các cơ sở kinh doanh chấp nhận thanh toán thẻ của VCB................................................................................... 73

Kết luận         ....................................................................................................................... 74

Tài liệu tham khảo............................................................................................................... 76