Phần VII - Thẩm định khách hàng vay (Giáo trình Tín dụng)

NỘI DUNG CHI TIẾT.. 15
I.    MỤC TIÊU CỦA MỘT KHOẢN VAY.. 15
II.  6 NGUYÊN TẮC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY.. 16
1.   Thẩm định tư cách khách hàng. 17
2.   Thẩm định năng lực khách hàng. 17
3.   Thẩm định năng lực tài chính / sản xuất kinh doanh. 17
4.   Thẩm định tài sản bảo đảm.. 18
5.   Thẩm định phương án / dự án và các yếu tố tác động. 18
6.   Các biện pháp kiểm soát 18
III. VẬN DUNG 6 NGUYÊN TẮC VÀO VIỆC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY.. 19
1.   KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN.. 19
a.   Thẩm định tư cách khách hàng. 19
Tham khảo Phụ Lục số 8A. : GIAO TIẾP VÀ LƯỢNG ĐỊNH KHÁCH HÀNG QUA GIAO TIẾP. 19
b.   Đánh giá năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự, năng lực điều hành và quản lý sản xuất kinh doanh, mô hình tổ chức, bố trí lao động. 19
(1)    Xác định năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự. 19
(2)    Mô hình tổ chức, bố trí lao động của khách hàng vay (đối với khách hàng vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh) 20
(3)    Khả năng quản trị 20
c.   Thẩm định năng lực tài chính / sản xuất kinh doanh. 21
(1)    Kiểm tra tính chính xác của báo cáo kết quả sản xuất kinh doanh. 21
(2)    Phân tích đánh giá tình hình hoạt động và khả năng tài chính. 22
(a)    Đối với các khách hàng vay vốn sản xuất kinh doanh. 22
-       Tình hình sản xuất 23
-       Tình hình bán hàng. 23
(b)    Tìm hiểu và phân tích về tài chính khách hàng. 25
(3)   Đánh giá mức độ đáp ứng một số điều kiện về tài chính. 26
d.   Thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay. 30
(1)  Kiểm tra tình trạng thực tế của tài sản bảo đảm tiền vay. 31
Phụ Lục số 8B. NỘI DUNG KIỂM TRA TÌNH TRẠNG THỰC TẾ CỦA TÀI SẢN BẢO ĐẢM . 31
(2)    Phân tích, thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay. 31
e.   Phân tích, thẩm định phương án vay vốn / dự án đầu tư và các yếu tố tác động. 31
Hướng dẫn phân tích thẩm định PA / DA.. 32
(a)    Đánh giá chung về PA /DA.. 32
-       Đánh giá mục tiêu của PA / DA.. 32
+     Mục tiêu của PA / DA nhắm đạt đến nội dung gì ?. 32
+     Sự cần thiết của PA / DA ?. 32
+     Mức độ phù hợp của PA / DA.. 32
˚      Mức độ phù hợp xu thế phát triển. 32
˚      Mức độ phù hợp với mục tiêu phát triển của ngành, vùng, địa phương. 32
˚      Mức độ phù hợp với thời cơ đầu tư. 32
+     Tác động về mặt xã hội 33
˚      Lợi ích đối với nền kinh tế. 33
        Đóng góp vào ngân sách. 33
        Tạo ra nguồn ngoại tệ. 34
˚      Tỷ lệ sinh lời kinh tế hay xã hội của dự án. 34
        Cách tính toán tỷ lệ sinh lời kinh tế hay xã hội của dự án. 34
-       Đánh giá về nhu cầu sản phẩm của PA / DA.. 35
+     Nội dung cần khảo sát 35
˚      Cần phân loại số cầu dự trù. 36
+     Yêu cầu của việc đánh giá về nhu cầu sản phẩm.. 36
˚      Giá trị của các phương pháp dự trù và các căn cứ dùng để dự trù. 36