Bài giảng Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại (5 Chủ đề)

Mục lục 

CHỦ ĐỀ 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI........................3
1.1. NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG:..............................3
1.1.1. Khái niệm: ...........................................................................................................................3
1.1.2. Hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam:........................................................................3
1.2. CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI........................................................4
1.2.1. Nghiệp vụ nguồn vốn (Tài sản Nợ - NGUỒN VỐN) của Ngân hàng thƣơng mại.............4
1.2.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn [tài sản Có – TÀI SẢN] ( cấp tín dụng và đầu tƣ):.......................6
1.3– CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG:..................................8
1.4. THU NHẬP,CHI PHÍ VÀ LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .....................8
1.4.1. Thu nhập của ngân hàng:.....................................................................................................8
1.4.2. Chi phí của ngân hàng:........................................................................................................9
1.4.3. Lợi nhuận của ngân hàng thƣơng mại: ..............................................................................10

CHỦ ĐỀ 2: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG TRONG CHO VAY ............................11
2.1. KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. ..................11
2.1.1. Khái niệm về cho vay:.......................................................................................................11
2.1.2. Phân loại cho vay của NHTM:..........................................................................................11
2.2. QUI ĐỊNH PHÁP LÝ VỀ CHO VAY:....................................................................................11
2.2.1. Nguyên tắc cho vay:..........................................................................................................11
2.2.2. Điều kiện vay vốn:.............................................................................................................12
2.2.3 Đối tƣợng cho vay:.............................................................................................................12
2.2.4. Qui định về bảo đảm an toàn trong hoạt động cho vay:....................................................12
2.2.5. Hợp đồng tín dụng:............................................................................................................13
2.2.6. Xét duyệt cho vay, kiểm tra việc sử dụng vốn vay: ..........................................................13
2.3 THỜI HẠN CHO VAY. ............................................................................................................14
2.3.1. Căn cứ để xác định thời hạn cho vay: ...............................................................................14
2.3.2. Thời hạn cho vay và thời hạn cho vay trung bình:............................................................16
2.4. PHƢƠNG PHÁP CHO VAY. ..................................................................................................17
2.4.1. Phƣơng pháp cho vay từng lần. .........................................................................................17
2.4.2. Phƣơng pháp cho vay theo hạn mức tín dụng: ..................................................................18
2.5. LÃI SUẤT VÀ PHÍ SUẤT TÍN DỤNG. .................................................................................18
2.5.1. Lãi suất: .............................................................................................................................18
2.5.2. Phí suất tín dụng:...............................................................................................................19
2.6. QUI TRÌNH CHO VAY:..........................................................................................................20
SƠ ĐỒ QUY TRÌNH CHO VAY ...............................................................................................20

CHỦ ĐỀ 3: TÍN DỤNG NGẮN HẠN TÀI TRỢ CHO KINH DOANH .........22
3.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGẮN HẠN: ..................................................22
3.1.1. Cơ sở pháp lý và phạm vi áp dụng:...................................................................................22
3.1.2– Phạm vi áp dụng:..............................................................................................................22
3.2. CHO VAY KINH DOANH: ....................................................................................................22
3.2.1. CHO VAY NGẮN HẠN BỔ SUNG VỐN LƢU ĐỘNG:................................................22
3.2.2. CHO VAY TRÊN TÀI SẢN. ............................................................................................32
3.3. CHO VAY TIÊU DÙNG: ........................................................................................................39
3.3.1. Đặc điểm cho vay tiêu dùng:.............................................................................................39
3.3.2. Các loại cho vay tiêu dùng: ...............................................................................................39
3.5. KIỂM TRA BẢO ĐẢM NỢ VAY NGẮN HẠN: ...................................................................41
3.5.1. Mục đích yêu cầu: .............................................................................................................41
3.5.2. Các tài liệu dùng làm căn cứ kiểm tra:..............................................................................41
3.5.3. Phƣơng pháp kiểm tra: ......................................................................................................41
4.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG ĐẦU TƢ. ........................................................43
4.1.1. Sự cần thiết và ý nghĩa của tín dụng đầu tƣ: .....................................................................43
4.1.2. Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ: .................................................................................43
2 4.1.3. Nguồn vốn để cho vay trung và dài hạn:...........................................................................45
4.1.4. Điều kiện cho vay:.............................................................................................................45
4.1.5. Đối tƣợng cho vay:............................................................................................................45
4.1.6. Mức cho vay và thời hạn cho vay: ....................................................................................46
4.2. THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRING, DÀI HẠN VÀ LẬP PHƢƠNG ÁN CHO VAY:...........48
4.2.1. Khái niệm và ý nghĩa:........................................................................................................48
4.2.2.– Mục đích thẩm định:........................................................................................................49
4.2.3. Các yếu tố khi thẩm định dự án đầu tƣ và biện pháp thực hiện: .......................................49
4.2.4. Cơ sở để thẩm định:...........................................................................................................49
4.2.5. Qui trình và nội dung công tác thẩm định:........................................................................50
5.2.6. Phần kết luận: ....................................................................................................................65
4.3. CÁC HÌNH THỨC TÍN DỤNG ĐẦU TƢ: .............................................................................66
4.3.1. Cho vay trung dài hạn........................................................................................................66
4.3.2. Cho thuê tài chính (Financial leasing)...............................................................................69

CHỦ ĐỀ 5: HỆ THỐNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT Ở VIỆT NAM...................................76
5.1. CƠ SỞ PHÁP LÝ CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT Ở VIỆT NAM................................................................................................................................................76
5.1.1. Mối quan hệ giữa lƣu thông tiền mặt và thanh toán không dùng tiền mặt:.......................76
5.1.2.Đặc điểm, tác dụng của thanh toán không dùng tiền mặt:..................................................77
5.2. Cơ sở pháp lý của hệ thống không dùng tiền mặt ở Việt Nam: ...............................................78
5.3. Những qui định chung về thanh toán không dùng tiền mặt: ....................................................78
5.4. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt hiện hành. .....................................................78
5.4.1. Thanh toán bằng séc: (cheque – check).............................................................................79
5.4.2. Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi – chuyển tiền:...................................................................80
5.4.3. Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu:.........................................................................................81
5.4.4. Thanh toán bằng thẻ ngân hàng. ........................................................................................83
5.4.5. Các dịch vụ thanh toán hiện đại khác. ...............................................................................85
5.5. NGHIỆP VỤ THANH TOÁN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG. ...................................................86
5.5.1. Khái niệm: .........................................................................................................................86
5.5.2. Phƣơng thức thanh toán giữa các ngân hàng. ....................................................................87

PHẦN BÀI TẬP ..................................................................................................98
CÂU HỎI TRẮC NGHIỆM HỌC PHẦN NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.......103
TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................................113