Cho vay Kinh doanh nhập khẩu Thực phẩm chức năng - Kiến thức Tín dụng-Thẩm định-QLRR

THẨM ĐỊNH CHO VAY KINH DOANH THỰC PHẨM CHỨC NĂNG

Kiến thức dành cho: CV Quan hệ khách hàng doanh nghiệp - Thẩm định/Tái thẩm - Quản lý rủi ro

Tác giả: Mr Nguyễn Lê Giang - ĐT: 0888.888.713

Facebook: https://www.facebook.com/giang.banker

TÌNH HUỐNG:

Một khách khàng là Giám đốc công ty cổ phần lần đầu tiên đến Ngân hàng thương mại xin vay vốn. Vốn chủ sở hữu là 10 tỷ VNĐ. Nhu cầu xin vay vốn là 5 tỷ VNĐ.

Mục đích xin vay vốn là nhập khẩu sản phẩm thực phẩm chức năng về bán. Với tư cách là Chuyên viên Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp của Ngân hàng.

Yêu cầu:

• Hãy đưa ra các câu hỏi phỏng vấn khách hàng để:
• Thu thập các thông tin ban đầu về mục đích sử dụng vốn vay?
• Sự đáp ứng các điều kiện vay vốn?
• Tài sản bảo đảm cần có?
• Tính khả thi và hiệu quả của phương án kinh doanh?
• Rủi ro có thể xẩy ra trong kinh doanh ?
• Hướng dẫn thủ tục, hồ sơ để khách hàng bổ sung hoàn thiện gửi cho Ngân hàng để xin vay vốn?
• Hướng dẫn khách hàng hiểu rõ các điều kiện để được ngân hàng cho vay?
• Trình bày quy trình thẩm định và cho vay của Ngân hàng?

BƯỚC 1: Tư duy ban đầu với 1 CV QHKH doanh nghiệp

Khách hàng kinh doanh một mặt hàng có điều kiện: "Kinh doanh thực phẩm chức năng".

(?) Vậy họ đã có giấy phép chưa? Họ mới kinh doanh hay làm đã từ lâu? Mối quan hệ và kinh nghiệm của Giám đốc này trong ngành này?

(Thẩm định khuôn mặt, cách nói, hành văn, đặt vấn đề.... Kết hợp tý với xem tướng và phong thủy)

(?) Vốn điều lệ của họ chiếm trong 10 tỷ VNĐ Vốn CSH là bao nhiêu? Đã góp đủ chưa? Vốn pháp định quy định với ngành nghề này?

(?) Thực phẩm chức năng có niên hạn sử dụng nên chắc chắn không thể dùng chính TS hình thành từ vốn vay làm tài sản. Phải là những TS có tính thanh khoản và thời gian sử dụng dài hơn như Bất động sản, Ô tô...

(Đặc biệt đây lại là KH mới, chưa rõ uy tín thế nào? Chống chỉ định với những KH muốn "tay không bắt giặc", vay cầm cố bằng hàng hóa, khi bán không được thì quá hạn luôn 1 đống!)

(?) Khách hàng có nhu cầu nhập khẩu để bán như thế nào?

(Sẽ cần liên hệ với các sản phẩm Thanh toán quốc tế, cụ thể là LC nhập khẩu để xem ngân hàng mình có Đáp ứng được cho khách hàng không?)

BƯỚC 2: Đặt ra các nghi vấn để phỏng vấn khách hàng. Trả lời các câu hỏi Tình huống nêu ra như sau: